Die Finanzierungssumme

Im zweiten Schritt können Sie nun überschlägig ermitteln, welchen Betrag (Kaufpreis, Bausumme) Sie voraussichtlich finanzieren können. Hierzu gehen Sie wie folgt vor:

1. Ihre monatliche Wunschrate multiplizieren Sie mit 12 (= Jahresbetrag)
2. Den so gefundenen Betrag dividieren Sie durch 0,06
3. Das Ergebnis ist der maximale Finanzierungsbetrag

Beispiel:
Angenommen, Ihre monatliche Wunschrate beträgt 800,-- EUR, dann beläuft sich der Jahresbetrag auf 9.600,-- EUR.
9.600 dividiert durch 0,06 ergibt einen Betrag von 160.000,-- EUR.

Ihre maximale Finanzierungssumme würde demnach 160.000,-- EUR betragen.  Bei dieser Berechnung wurde ein Zinssatz von nominal 5% sowie eine Anfangstilgung von 1% unterstellt.

Wenn Sie Ihr vorhandenes Eigenkapital der Finanzierungssumme hinzufügen, wissen Sie, wie hoch in etwa der Kaufpreis bzw. die Baukosten (einschließlich Nebenkosten) sein dürfen.

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Bei der Ermittlung des verfügbaren Eigenkapitals lassen Sie bitte Vorsicht walten! Nur tatsächlich verfügbares Kapital darf berücksichtigt werden. Dazu gehören Bargeld, Einlagen auf Sparkonten oder kurzfristig frei werdendes Guthaben auf Festgeldkonten oder Bausparkonten. Rückkaufswerte aus Lebens- oder Rentenversicherungen können als Eigenkapital dann angesetzt werden, wenn der jeweilige Versicherungsvertrag aufgelöst (oder verkauft) werden kann. Die vorzeitige Auflösung eines Versicherungsvertrages kann sinnvoll sein; zu bedenken ist jedoch, dass damit Versicherungsschutz verloren geht, den Sie möglicherweise aufgrund zwischenzeitlich eingetretener gesundheitlicher Probleme nicht wieder in Form einer günstigen Risikolebensversicherung zurück erlangen können.

Ähnlich verhält es sich mit Aktiendepots und Investmentfonds. Aktien bzw. Investmentfonds sind zwar kurzfristig zu Bargeld zu machen, allerdings ist zu beachten, dass die aktuellen Kurse einen Gewinn oder zumindest keinen Verlust bescheren. Sollte ein Verkauf dazu führen, dass ein bisher nur auf dem Papier existierender Verlust tatsächlich realisiert wird, sollten Sie diesen sorgfältig bedenken. Unter Umständen ist es sinnvoller, eine Erholung der Kurse abzuwarten und in der Zwischenzeit das Depot ggf. als Zusatzsicherheit in die Finanzierungslösung integrieren.